5 คำถามน่ารู้ เกี่ยวกับ ประกันอัคคีภัย

ประกันอัคคีภัย อีกหนึ่งประกันภันที่ผู้คนมีความรู้เกี่ยวกับประกันชนิดนี้ไม่มากนักจนเกิดเป็นข้อสงสัยต่างๆมากมายว่า ประกันอัคคีภัยทำอย่างไร คุ้มครองอะไรบ้าง วันนี้เรามี 5 คำถามที่คนมักจะถามกันบ่อยครั้งมาตอบให้อ่านกัน

1.  การทำประกันอัคคีภัยและประกันทรัพย์สิน มีอย่างไรกันบ้าง    

เพื่อให้ตรงตามความต้องการของผู้เอาประกันภัยที่แตกต่างกัน จึงแยกประเภทเพื่อเป็นแนวทางให้ท่านสามารถตัดสินใจเลือกทำประกันภัยได้เหมาะสมกับทรัพย์สินและความเสียง  โดยแยกประเภทการทำประกันอัคคีภัยไว้ดังนี้

• การประกันอัคคีภัยสำหรับบ้านอยู่อาศัย (จะต้องใช้เพื่อการอยู่อาศัยเพียงเท่านั้นไม่มีการทำธุรกิจหรือเก็บ

สต็อกสินค้าใด ๆ ถ้ามีการประกอบการใด ๆ  จะต้องใช้หลักข้อสถานประกอบการ

• การประกันอัคคีภัยสำหรับสถานประกอบการ (เช่น ปัจจุบันผู้ประกอบการทางด้านขายสินค้าออนไลน์ต่าง ๆ ที่มีการเก็บสต็อกสินค้าจะมีความเสียงจากการเกิดอัคคีภัยซึ่งจะส่งผลเสียต่อธุรกิจ สามารถนำความเสี่ยงดังกล่าวมาทำประกันภัยได้ )
• การประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (เหมาะกับทรัพย์สินหรือสถานประกอบการที่มีมูลค่าสูง ๆ)

สาเหตุที่มีการแบ่งประเภทดังกล่าวเพราะแต่ละหัวข้อมีความเสี่ยงภัยที่ไม่เท่ากันจึงมีผลต่ออัตราเบี้ยประกันภัยที่เรียกเก็บ

ตามความเสี่ยงภัย นั้นอีกด้วย

2.  เบี้ยประกันอัคคีภัย ถูกแพงขึ้นอยู่กับปัจจัยใดบ้าง

ท่านอาจมีข้อสงสัยสำหรับเบี้ยประกันภัยทรัพย์สิน ทำไม่มีคำถามเยอะ ทำไม่ราคาไม่เท่ากัน เพื่อความกระจ่าง

ขอยกหัวข้อมาดังนี้

• ลักษณะการใช้สถานที่ เช่นบ้านอยู่อาศัย อัตราเบี้ยถูกกว่าสถานที่ที่ใช้ประกอบธุรกิจ
• ลักษณะสิ่งปลูกสร้าง(สถานที่ตั้งทรัพย์สิน) /กำหนดตามวัสดุที่ใช้สำหรับ โครงสร้าง ผนัง และพื้น

ของอาคาร เช่น อาคารคอนกรีตล้วน เบี้ยถูกกว่าอาคารครึ่งตึกครึ่งไม้

• ลักษณะภัยของสถานที่เอาประกันภัย (โดดเดี่ยว  / ภัยไม่โดดเดี่ยว)

** ภัยโดดเดี่ยว คือ รอบบริเวณที่เอาประกันไม่ติดกับสิ่งปลูกสร้างอื่น ๆ จึงไม่มีความเสียงภัยจากรอบข้าง ทำให้ไม่เสียอัตราเบี้ยเพิ่มในความเสียงภัยจากภัยนอก  

• การติดตั้งอุปกรณ์ดับเพลิง (ใช้กำหนดเป็นส่วนลดเบี้ยประกันภัยได้ จะมีข้อกำหนดอุปกรณ์แต่ละชนิด)

3.  ประกันอัคคีภัย ต่างจากการประกันการเสี่ยงภัยทรัพย์สินอย่างไร

เพื่อให้มีเห็นชัดเจนในเงื่อนไขความคุ้มครองซึ่งมีรายละเอียดที่มาก ขอสรุปประเด็นหลักให้ทราบเงื่อนไขความคุ้มครองโดยรวมอันอาจมีความจำเป็นในยามที่เกิดอุบัติเหตุซึ่งท่านสามารถใช้สิทธิ์ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ในการนำค่าสินไหมมาบรรเทาความเสียหายได้  ดังนี้

• การประกันอัคคีภัย เป็นกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองแบบระบุภัยที่คุ้มครอง (Named Peril) เช่นอัคคีภัย

และภัยธรรมชาติ (ที่ระบุไว้)

• การประกันการเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR) เป็นกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองความเสียหายจากอุบัติเหตุจาก

สาเหตุภายนอกใด ๆ ก็ตาม ที่มิได้ระบุยกเว้นไว้ในกรมธรรม์  (ส่วนใหญ่จะใช้ในธุรกิจที่มีทุนประกันสูง)

4.  ดูอย่างไรว่า กรมธรรม์อัคคีภัยหรือประกันทรัพย์สิน ได้รับความคุ้มครอง

วิธีดูว่ากรมธรรม์ที่ท่านมีได้รับความคุ้มครองหรือไม่ในเบื้องต้น

ข้อแรก  ดูว่าภัยหรือเหตุที่เกิดได้รับความคุ้มครองหรือไม่

• ภัยหรืออุบัติเหตุที่เกิดขึ้น มีการระบุอยู่ในกรมธรรม์ว่าได้รับความคุ้มครองหรือไม่
• ตรวจดูว่า เข้าเงื่อนไขข้อยกเว้นหรือไม่

ข้อสอง เมื่อภัยที่เกิดได้รับความคุ้มครอง ดูต่อว่า

• ทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหาย ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์หรือไม่ (ทำประกันไว้หรือเปล่า)
• ทรัพย์สินสามารถ เลือกทำประกัน หรือทำทั้งหมดได้ ดังนี้
• สิ่งปลูกสร้าง (หรือตัวอาคาร) ไม่รวมรากฐาน
• เฟอร์นิเจอร์ เครื่องตกแต่ง ติดตั้งตรึงตรา ค่าตกแต่งปรับปรุงหรือต่อเติม รวมเครื่องใช้อื่น ๆ
• อุปกรณ์เครื่องใช้สำนักงาน
• สต็อกสินค้า หรือทรัพย์สินที่อยู่ในการดูแลรักษาในฐานะผู้รักษาทรัพย์

ทั้งนี้ เมื่อมีความเสียหาย ควรแจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบโดยทันที คุ้มครองหรือไม่อย่างไรประกันจะตรวจสอบและชี้แจ้งท่าน หากท่านมีข้อสงสัยก็จะสามารถสอบว่าเพราะอะไรได้ตามหัวข้อข้างต้น

5.  การทำประกันที่ยกประโยชน์ให้สถาบันการเงิน ควรเช็คข้อมูลอะไรบ้าง

กรณีที่มีการกู้ยืม หรือเช่าซื้อทรัพย์สินผ่านสถาบันการเงิน และสถาบันมีการแจ้งจัดทำประกันให้แล้ว ยังจำเป็นต้องตรวจเช็คข้อมูลดังนี้

• ตรวจดูเงื่อนไขความคุ้มครองที่ทำให้ได้ว่ารับความคุ้มครองเพียงพอหรือไม่
• จำนวนเงินเอาประกันภัย (ทุนประกัน) เพียงพอหรือไม่บางครั้งเจ้าหน้าที่จะทำให้เฉพาะส่วนที่ติดภาระ

กรณีไม่เพียงพอ สามารถขอทำเพิ่ม ให้เพียงพอ (ไม่ต้องห่วงเรื่องส่วนที่ระบุให้ผู้รับประโยชน์ เพราะใจความชัดเจน  คือ (ผลประโยชน์ มอบให้ ….. xx ตามภาระผูกพัน)

• ควรขอสำเนากรมธรรม์เก็บไว้ เพื่อทราบการหมดอายุ และควรติดตามการต่ออายุกรมธรรม์ เพราะอาจมีกรณีที่ขาดต่ออายุ ถ้าเกิดอุบัติเหตุขึ้น ยังถือเป็นหน้าที่ของท่านที่ต้องดูแลรักษาทรัพย์สินและยังต้องรับผิดชอบการผ่อนชำระตามเดิม

ท่านสามารถทำเพิ่มกับบริษัทประกันอื่น นอกเหนือจากที่สถาบันทำให้ได้อีก  กรณีต้องการทำให้เพียงพอหรือความคุ้มครองเพิ่มขึ้น โดยแจ้งเจ้าหน้าที่ทราบว่าเคยมีประกันมาแล้วอย่างไรบ้าง

---

หากสนใจติดต่อ ปรึกษาข้อมูลเรื่องกรรมธรรม์ สามารถติดต่อเราได้